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Des régimes d’assurance soins médicaux qui protègent à la fois votre santé et votre budget
Bien des services de santé, comme l’exécution d’ordonnances, les visites chez le dentiste, l’achat de nouvelles lunettes ou la planification d’un traitement pour une maladie grave peuvent entraîner des coûts qui s’accumulent rapidement. L’un des meilleurs moyens de les gérer est de souscrire une assurance soins médicaux. Cette couverture vient protéger votre budget et votre mode de vie des dépenses courantes et imprévues.
Souscrivez une assurance Emporte-moiMC avant que les taux n’augmentent
Les taux du régime Emporte-moiMC sont en hausse. Pour bénéficier de la tarification actuelle, faites une demande d’ici le 30 novembre 2024**.
Régimes FlexSantéᴹᴰ
À qui s’adresse ce régime?
- Aux propriétaires de petites entreprises, aux pigistes et aux travailleurs autonomes
- Aux nouveaux arrivants au Canada
- Aux personnes qui souhaitent compléter leurs garanties d’assurance collective
Pourquoi envisager ce régime?
- Aucune question ni aucun examen d’ordre médical n’est requis au moment de remplir la proposition (uniquement pour certaines options)
- Le régime FlexSanté propose une combinaison d’options économiques, complètes et flexibles
- Tous les régimes couvrent les soins de massothérapie, de chiropratique, de la vue et bien plus encore
- Vous pouvez souscrire des avenants facultatifs pour vous protéger davantage
- Grâce à la plateforme Soins Virtuels TELUS Santé, obtenez des consultations médicales avec des professionnels de la santé 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, selon vos besoins
Comblez en toute confiance les lacunes de vos assurances en obtenant une couverture adaptée à vos besoins pour tous les soins de santé et les dépenses connexes, que vous soyez à la recherche d’une assurance soins médicaux pour petite entreprise ou pour travailleur de l’économie du travail à court terme.
Menez une vie plus saine grâce à Manuvie Vitalité.
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Régime étendu à établissement garanti
À qui s’adresse ce régime?
- Aux personnes désireuses de souscrire une assurance soins médicaux pour des affections préexistantes, et à celles qui déboursent régulièrement pour des médicaments sur ordonnance
- Aux personnes à la recherche d’une garantie pour les médicaments sur ordonnance couvrant les affections préexistantes
Pourquoi envisager ce régime?
- Ni questionnaire médical ni examen physique requis pour obtenir une couverture
- Les régimes couvrent les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, les soins de la vue, la massothérapie, les soins chiropratiques, les fournitures médicales et bien plus
- Une assurance voyage pour soins médicaux d’urgence est intégrée au régime
- Grâce à la plateforme Soins Virtuels TELUS Santé, obtenez des consultations médicales avec des professionnels de la santé 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, selon vos besoins
Obtenez une assurance soins médicaux complète qui couvre les affections préexistantes, que vous pouvez souscrire facilement, qui prendra effet rapidement et dont l’acceptation ne nécessite ni examen invasif ni long questionnaire médical.
Régimes Emporte-moiMC
À qui s’adresse ce régime?
- Aux personnes dont l’assurance collective est sur le point de prendre fin
- Aux personnes qui ont perdu ou qui vont quitter leur emploi
- Aux nouveaux retraités
- Aux personnes à charge qui ne sont plus couvertes par l’assurance soins médicaux collective de leurs parents
Pourquoi envisager ce régime?
- Aucune option ne requiert de questionnaire ou d’examen médical, tant que la proposition est remplie dans les 90 jours suivant la date de fin de l’assurance collective
- Le régime Emporte-Moi offre une couverture de remplacement complète et abordable pour les soins médicaux et les soins dentaires
- Les régimes couvrent les médicaments sur ordonnance, les soins de la vue, la massothérapie, la physiothérapie et bien plus encore
- Grâce à la plateforme Soins Virtuels TELUS Santé, obtenez des consultations médicales avec des professionnels de la santé 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, selon vos besoins
Bénéficiez de garanties pour les soins médicaux et les soins dentaires ainsi que d’une assurance soins médicaux étendue (garantie!) sans aucun questionnaire médical, à condition de soumettre la proposition dans les 90 jours suivant la fin des garanties d’assurance soins médicaux de votre employeur**.
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Assurance maladies graves
À qui s’adresse ce régime?
- Aux personnes qui souhaitent bénéficier d’un soutien financier supplémentaire à l’avenir en cas de diagnostic d’une maladie grave couverte*
- Aux personnes qui souhaitent savoir que leurs dépenses quotidiennes seront couvertes en cas de diagnostic de maladie grave
Pourquoi envisager ce régime?
- Il n’y a ni questionnaire ni examen médical au moment de remplir la proposition; il suffit de signer une déclaration de bonne santé
- Une couverture pouvant atteindre 75 000 $, en fonction de l’âge
- L’assurance maladies graves prévoit vous verser directement un montant forfaitaire
- Si vous ne soumettez jamais de demande de règlement, l’option de remboursement des primes vous permet de récupérer les primes versées lorsque vous atteignez l’âge de 75 ans, jusqu’à concurrence du capital assuré**
Chaque année, des milliers de Canadiens apprennent être atteints d’une maladie grave1. Si cela vous arrive, une assurance maladies graves couvrant certaines affections peut vous accorder un répit financier qui vous permettra de vous concentrer sur votre santé.
*Cancer, maladie cardiovasculaire et accident vasculaire cérébral, entre autres
**Offerte aux résidents canadiens âgés de 18 à 55 ans.
1www.cancer.ca/fr/, https://www.coeuretavc.ca/
Soyez à votre meilleur grâce à Manuvie Vitalité, un programme offert au titre de tous les régimes pour soins médicaux et soins dentaires Pourmeprotéger, FlexSantéMD et Emporte-moiMC.
Fonctionnement
Au Canada, l’assurance soins médicaux couvre les frais de soins de la vue, de soins dentaires et de soins médicaux que vous pourriez engager. Les résidents canadiens bénéficient d’une couverture pour les soins médicaux de base par l’entremise des régimes provinciaux d’assurance maladie. Les régimes complémentaires couvrent des dépenses que votre régime provincial ne couvre peut-être pas. Par exemple, l’Assurance-santé de l’Ontario (OHIP) ne couvre pas les lunettes, tandis que FlexSanté, l’un des régimes complémentaires d’assurance soins médicaux et soins dentaires de Manuvie, oui (sous réserve de plafonds).
Le prix de la couverture (qui comprend la prime, la quote-part et la franchise) varie en fonction du régime et du montant de la couverture choisie. Pour en savoir plus, vous pouvez explorer les régimes offerts et obtenir une soumission.
- Commencez par évaluer la couverture dont vous bénéficiez dans le cadre de votre régime public d’assurance maladie et les avantages sociaux que vous avez au travail.
- Ensuite, déterminez où se trouvent les lacunes de votre couverture.
- Parcourez les régimes offerts et comparez-les à vos besoins.
- Lorsque vous trouvez une formule qui vous convient, demandez une soumission et suivez les étapes pour soumettre une proposition en ligne.
En général, la quote-part est une norme pour la plupart des régimes. Il s’agit du montant forfaitaire payé par l’assuré pour certains services de santé, comme les visites chez le médecin. Par exemple, la personne assurée paie une somme fixe de 10 $ pour les médicaments sur ordonnance et l’assurance couvre le solde jusqu’à concurrence des plafonds prévus au régime et annuels (montant maximum remboursé par l’assureur au cours d’une même année). Les régimes d’assurance soins médicaux et soins dentaires individuels de Manuvie ne prévoient pas de quote-part, mais appliquent un pourcentage de remboursement. Le pourcentage de remboursement est également un montant payé par la personne assurée sur les demandes de règlement pour les soins médicaux et les soins dentaires, mais selon un pourcentage plutôt qu’un montant forfaitaire.
Vous pouvez bénéficier d’une assurance collective (fournie à un groupe de participants, le plus souvent par votre employeur) et d’une assurance soins médicaux individuelle. Toutefois, vous ne pouvez pas souscrire plusieurs régimes d’assurance soins médicaux individuelle auprès de Manuvie.
Oui, les régimes d’assurance prévoient des plafonds (remboursement maximal de l’assureur pour un régime donné). Les plafonds varient en fonction du régime et des services ou articles couverts. Ces plafonds peuvent être annuels (remboursement maximal de l’assureur au cours d’une année) ou viagers (montant maximal versé par l’assureur pour la durée du contrat ou d’une garantie). Une fois que votre régime d’assurance est épuisé, l’assureur n’acceptera plus les demandes de règlement futures.
Vous devez remplir tous les critères suivants :
- résider au Canada,
- être couvert au titre d’un régime public d’assurance maladie,
- avoir au moins 18 ans à la date de la proposition d’assurance, sauf dans le cas des enfants à charge d’une personne assurée,
- être inscrit au régime d’assurance médicaments de la RAMQ ou avoir une couverture équivalente au titre d’un régime collectif (pour les résidents du Québec).
Remarque : Si l’assurance est médicalement nécessaire ou s’il faut remplir un questionnaire médical, vous devez signaler les problèmes de santé, les blessures ou les maladies qui sont survenus ou qui existaient à la date de votre proposition ou avant cette date, que vous ayez ou non consulté un médecin ou reçu un diagnostic, ou que vous croyiez ou non que c’est important.
La prime annuelle est le montant que vous payez pour votre assurance soins médicaux. Le coût de l’assurance varie en fonction de facteurs tels que l’âge, le type de couverture, etc. Le paiement de la première prime doit être effectué avant la date d’entrée en vigueur du contrat.
Oui, puisque la plupart des Canadiens sont couverts par leur régime provincial. Pour les résidents non canadiens qui ne sont pas couverts par les régimes provinciaux, les soins médicaux peuvent s’avérer coûteux. Dans leur cas, il est recommandé d’envisager des options d’assurance soins médicaux comme le régime Visiteurs au Canada Pourmeprotéger de Manuvie, car les régimes provinciaux tels que l’OHIP n’entrent en vigueur qu’au bout de trois mois.
Personnes à charge et codemandeurs
Non, la pension alimentaire n’est pas tenue d’inclure l’assurance soins médicaux. Il s’agit d’une décision personnelle.
Oui, le mariage est un événement admissible pour l’assurance soins médicaux (un « événement marquant »). Les événements admissibles sont des événements importants qui vous permettent de modifier un régime en dehors de la période pendant laquelle vous pouvez souscrire une assurance soins médicaux ou en changer. Un événement admissible vous permet également d’ajouter des personnes à charge à votre contrat ou de les en retirer.
La couverture ne s’applique qu’à la famille immédiate d’un ménage. Un petit-enfant ne peut être ajouté comme personne à charge que si vous en avez la tutelle légale et qu’il réside avec vous.
Les beaux-enfants peuvent être couverts, mais il s’agit d’une couverture secondaire (garantie accessoire). Les enfants biologiques et adoptifs sont couverts tant que vous en avez la tutelle légale. La couverture familiale (contrat d’assurance qui couvre les membres de la famille ainsi que l’assuré principal) ne couvre pas les beaux-enfants de votre ménage.
Il s’agit d’une décision personnelle concernant une protection qui peut s’avérer utile en cas de dépenses que le régime provincial ne couvre pas. Bien que cela relève d’un choix personnel, les nouveau-nés peuvent être ajoutés au contrat dans les 30 premiers jours sans qu’une tarification médicale soit requise (procédure selon laquelle des renseignements médicaux sont utilisés pour évaluer la couverture).
Cette couverture peut aider à couvrir les dépenses qui ne sont pas prises en charge par d’autres régimes d’assurance soins médicaux individuels (assurance souscrite par vous-même) et les régimes provinciaux. Il est essentiel de couvrir les frais médicaux imprévus, car ils peuvent avoir des conséquences dévastatrices sur vos finances. Par exemple, l’Assurance-santé de l’Ontario ne couvre pas les médicaments administrés hors milieu hospitalier, alors qu’une assurance soins médicaux complémentaire le peut.
Cela dépend de votre régime et de votre couverture. Avec les régimes FlexSanté et Emporte-moi, les enfants sont assurés jusqu’à l’âge de 21 ans. La plupart des régimes collectifs (assurance fournie à un groupe de participants, le plus souvent par votre employeur) couvrent les enfants jusqu’à l’âge de 21 ans s’ils ne sont pas aux études, ou jusqu’à l’âge de 25 ans s’ils sont inscrits à un programme d’études postsecondaires.
Assurance maladies graves
Le régime d’assurance maladies graves PourmeprotégerMD a été conçu pour les personnes en bonne santé âgées de 18 à 65 ans qui désirent obtenir une protection de base abordable en cas de maladie grave rapidement, facilement et sans questionnaire médical.
Dans la déclaration de santé de l’assurance maladies graves, on entend par « signes ou symptômes » d’une maladie cardiovasculaire toute indication de l’existence d’une telle maladie. En voici quelques exemples :
- Une douleur thoracique;
- Une gêne thoracique pouvant irradier vers les bras, le cou ou la mâchoire;
- Une fréquence cardiaque irrégulière;
- Un essoufflement;
- Des sueurs froides;
- Des nausées;
- Des étourdissements.
Toutefois, ces signes ou symptômes peuvent être dus à des affections autres que les maladies cardiovasculaires.
Vous pourriez y être admissible. Vous n’y êtes toutefois pas admissible si vous avez subi un ECG donnant un résultat anormal, reçu un diagnostic ou présenté des symptômes d’une maladie des artères coronaires, d’un infarctus, d’un accident vasculaire cérébral ou d’un accident ischémique transitoire, ou subi une chirurgie cardiaque.
Dans la déclaration de santé de l’assurance maladies graves, on entend par « consultations médicales » toute visite chez un médecin ou un professionnel de la santé motivée par des signes ou des symptômes liés aux affections citées dans la déclaration de santé. Les consultations médicales ne comprennent pas les examens de routine qui n’ont pas été motivés par ces signes ou symptômes.
Dans la déclaration de santé de l’assurance maladies graves, on entend par « test anormal » tout examen dont le résultat est dit « positif » ou qui justifie des tests, des investigations ou des consultations supplémentaires, par exemple :
- un ÉCG positif,
- une épreuve d’effort positive,
- une radiographie pulmonaire positive,
- un niveau élevé d’antigène prostatique spécifique,
- une mammographie positive,
- un test de glycémie élevé,
- une coloscopie positive.
Ces tests n’incluent pas ceux dont le résultat est « négatif » ou normal et qui ne nécessitent pas d’investigation plus poussée, que ce soit à des fins de diagnostic ou de routine.
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The Vitality Group Inc. offre le programme Manuvie Vitalité conjointement avec La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers. Le nom Vitalité est une marque de commerce de The Vitality Group International, Inc. que La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. Manuvie, Manuvie & M stylisé, et le M stylisé sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers et sont utilisés par elle, par The Vitality Group ainsi que par ses sociétés affiliées sous licence. PO Box 670, Stn Waterloo, Waterloo, (Ontario) N2J 4B8.
L’admissibilité aux récompenses et leur disponibilité ne sont pas garanties et peuvent changer avec le temps. Assurance offerte par La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers.
* Le paiement initial n’inclut pas les taxes applicables ni les frais pour les caractéristiques additionnelles comme les modèles avec connectivité cellulaire. Le montant des taxes sur le paiement initial est basé sur la valeur au détail de la montre Apple Watch. L’utilisation des montres Apple Watch Ultra 2, Apple Watch Series 9 et Apple Watch SE requiert un iPhone Xs ou un appareil plus récent doté du système d’exploitation iOS 17 ou d’une version ultérieure. Un forfait de services sans fil est requis pour les services mobiles. Le fournisseur de services de la montre Apple Watch et du iPhone doit être le même. La valeur totale de la montre Apple Watch SE est de 329 $, soit des paiements mensuels de 13,70 $ pendant 24 mois. La valeur totale de la montre Apple Watch Series 9 est de 549 $, ce qui comprend un paiement initial de 97 $ plus taxes, puis des paiements mensuels de 18,50 $ pendant 24 mois. La valeur totale de la montre Apple Watch Ultra 2 est de 1 099 $, ce qui comprend un paiement initial de 647 $ plus taxes, puis des paiements mensuels de 18,50 $ pendant 24 mois. Chaque paiement mensuel peut être réduit jusqu’à 0 $ en fonction du nombre de points Vitalité que vous gagnez. On peut passer de la montre Apple Watch SE à la montre Apple Watch Series 9 en déboursant un montant supplémentaire de 97 $. Apple n’est ni un participant ni un promoteur de cette offre. Le nom Apple Watch est une marque déposée d’Apple Inc. Tous droits réservés.
**La couverture doit entrer en vigueur au plus tard le 1er décembre 2024.