Soins médicaux et soins dentaires l’assurance... expliquée

Considérez l’assurance maladie comme un outil qui contribue à protéger votre santé et votre budget. Elle couvre les frais que vous engagez à la suite de soins médicaux et dentaires ordinaires, de maladies et d’accidents, et qui ne sont pas pris en charge par votre régime provincial ou territorial d’assurance maladie.

Vous pouvez déterminer le type et le montant de couverture qui vous conviennent en fonction de votre situation et de vos besoins particuliers, ainsi que de votre budget. Vous pouvez trouver des options souples qui vous permettent d’avoir une assurance soins médicaux entièrement personnalisée selon vos besoins. Elles sont faciles à souscrire et à gérer et, surtout, faciles à comprendre.

Notions fondamentales sur les contrats d’assurance soins médicaux et soins dentaires, et l’admissibilité

Vous avez le choix entre deux principaux types de contrats d’assurance maladie complémentaire. Ils vous aident à payer les frais qui ne sont pas couverts par l’assurance ordinaire ou à partager le coût avec d’autres régimes d’assurance que vous pourriez avoir. Si vous êtes un travailleur à court terme, un pigiste ou un travailleur autonome, comme environ un Canadien sur trois de nos jours, vous pourriez particulièrement avoir besoin d’une assurance complémentaire. Selon le type de couverture que vous demandez, vous devrez peut-être remplir un questionnaire médical lors de la souscription. C’est notamment le cas pour les régimes FlexSanté^MD de Manuvie.

Si vous aviez des garanties d’assurance par l’intermédiaire d’un contrat de travail, mais que vous les avez perdues parce que vous avez démissionné, perdu votre emploi ou pris votre retraite, vous pourriez être admissible à un contrat qui permet essentiellement le maintien de votre couverture (mais pas nécessairement avec des garanties identiques). Avec ce type de contrat, comme les régimes Emporte-moi^MC de Manuvie, vous avez la garantie que vous obtiendrez une couverture et vous n’avez pas à répondre à des questions médicales au moment de la souscription. Il suffit de souscrire la couverture et de payer la première prime dans un certain délai après la perte de vos avantages sociaux, soit 90 jours pour les régimes de Manuvie.

Certaines conditions d’admissibilité s’appliquent dans le cas de l’assurance soins médicaux. Vous devez avoir plus de 18 ans, être un résident du Canada et être déjà couvert par un régime provincial ou territorial d’assurance maladie. Vous pouvez également couvrir votre conjoint et vos enfants à charge de moins de 21 ans qui sont sans emploi. Vous ne pouvez pas souscrire l’assurance pour d’autres personnes, par exemple vos parents, mais vous pouvez payer leurs primes pour elles si vous le voulez.

Ce qui est couvert par les régimes d’assurance soins médicaux et soins dentaires

De nombreux frais, dont certains pourraient totaliser plusieurs centaines de dollars par année, peuvent être pris en charge par l’assurance soins médicaux et soins dentaires. En voici quelques exemples :

• médicaments sur ordonnance;
• soins dentaires, y compris les examens périodiques, les nettoyages et certains actes;
• soins de la vue, y compris les consultations chez l’optométriste, les verres correcteurs, les montures, les lentilles cornéennes et la correction de la vue au laser;
• soins médicaux complémentaires, y compris les soins de spécialistes et de thérapeutes autorisés (massothérapeutes, chiropraticiens, physiothérapeutes, psychologues, etc.), les orthèses, les appareils auditifs, les soins à domicile et l’équipement médical;
• soins médicaux d’urgence en voyage (les frais liés aux soins médicaux d’urgence sont couverts pendant un nombre de jours préétabli quand vous voyagez à l’extérieur de votre province ou territoire de résidence).

Vous pouvez choisir le régime d’assurance soins médicaux et soins dentaires qui vous convient le mieux

Vous pouvez personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins et de votre budget. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d’une couverture pour les médicaments, mais pas pour les soins dentaires, ou l’inverse – ou vous avez peut-être besoin d’un régime qui couvre les deux. En règle générale, les compagnies d’assurance proposent plusieurs types de couvertures regroupés dans un seul régime. Ainsi, les régimes combinés FlexSanté^MD de Manuvie procurent une couverture pour les médicaments, les soins dentaires, les soins de la vue et les voyages, tandis que les régimes Emporte-moi^MD de Manuvie procurent une couverture pour les médicaments, les soins de la vue, les hospitalisations en chambre à deux lits et les soins médicaux complémentaires. Certains régimes Emporte-moi^MD comprennent aussi l’assurance soins dentaires, mais l’assurance voyage doit être souscrite séparément. De nombreuses options s’offrent à vous.

Les régimes comprennent souvent une assurance décès et mutilation accidentels (DMA) et une garantie pour les survivants. Avec l’assurance DMA, le titulaire de contrat reçoit une prestation en cas de mutilation par suite d’un accident. Si un adulte assuré par le contrat décède dans un accident, une garantie pour les survivants procure une couverture continue sans primes pendant une année pour les autres personnes couvertes par le contrat. Les régimes de ce type peuvent vous aider à protéger vos proches, si quelque chose devait vous arriver.

Vous pouvez aussi souscrire une assurance soins médicaux autonome

Certains types de couvertures peuvent être souscrits en tant que régimes autonomes. Par exemple, si votre régime ne couvre pas les frais liés aux voyages, aux médicaments onéreux ou aux hospitalisations, vous pouvez souscrire des régimes autonomes pour ces frais. La couverture des médicaments onéreux procure une protection illimitée une fois que vous avez payé un certain montant annuel pour les frais de médicaments, tandis que l’assurance hospitalisation couvre les frais pour une chambre à un lit ou à deux lits en cas d’hospitalisation.

L’assurance soins médicaux est assortie d’autres services

Au-delà de la protection d’assurance, de nombreux contrats d’assurance soins médicaux prévoient d’autres avantages. Dans certains cas, vous pouvez bénéficier de services de soins de santé par téléphone ou en ligne vous donnant accès en tout temps à des professionnels de la santé qui peuvent vous fournir divers services (prescription d’ordonnances, soins de santé mentale, diagnostics, recommandations, etc.).

De nombreux assureurs proposent maintenant des programmes de mieux-être avec leurs régimes d’assurance, ce qui peut vous aider, vous et votre famille, à adopter un mode de vie plus sain. Par exemple, Manuvie offre notre programme Manuvie Vitalité, qui vous permet de créer un profil de membre et de faire le suivi de vos activités quotidiennes (promener le chien, aller à la salle d’entraînement, etc.). Vous pouvez aussi suivre des cours en ligne sur la nutrition pour gagner des points qui peuvent être échangés contre des récompenses ou même servir à réduire vos primes.

Conseils pour choisir le bon régime d’assurance soins médicaux et soins dentaires, et pour apporter des changements à votre contrat

Voici quelques-uns des éléments à prendre en compte au moment de choisir la couverture qui vous convient le mieux :

• vos antécédents médicaux et tout problème de santé préexistant, qui pourraient nécessiter la souscription d’une assurance médicaments ou hospitalisation plus importante (vous pouvez aussi opter pour un régime sans questionnaire médical);
• votre âge (les personnes plus âgées pourraient avoir avantage à souscrire une couverture pour les soins à domicile ou les soins infirmiers);
• les besoins des personnes à votre charge (si vos enfants ont besoin de soins de la vue ou de soins orthodontiques, il serait préférable d’opter pour un régime qui couvre ces soins).

Vous devrez également trouver un point d’équilibre entre vos besoins et votre budget; prêtez attention aux éléments comme le pourcentage des frais médicaux et dentaires couverts, le montant de la franchise (c’est-à-dire le montant que vous payez de votre poche avant que l’assurance commence à rembourser les frais), ainsi que les types de frais couverts.

La vie est faite de hauts et de bas, alors si votre situation change, il peut être judicieux de modifier la couverture au titre de votre contrat. Vous pouvez augmenter votre couverture au titre d’un contrat existant en soumettant une demande écrite contenant des renseignements médicaux à jour. Vous pouvez aussi réduire votre couverture si vos garanties existantes sont en vigueur depuis au moins 12 mois consécutifs. En cas d’événement marquant, comme un mariage ou la naissance d’un enfant, vous pouvez ajouter votre conjoint ou votre bébé à votre couverture.

Comprendre votre contrat

Il est important de lire et de comprendre votre contrat et le tableau des garanties pour savoir ce qui est couvert et ce qui n’est pas couvert, et connaître les plafonds de couverture. Une fois que vous avez atteint votre plafond de couverture annuel dans une catégorie de frais, vous devez payer les frais de votre poche jusqu’à l’année suivante. Certains frais sont soumis à des maximums la vie durant, c’est-à-dire des montants maximums que votre compagnie d’assurance rembourse de votre vivant pour des soins de santé non essentiels, comme des soins orthodontiques ou des traitements de l’infertilité.

N’oubliez pas que pour de nombreuses garanties, le terme « année » désigne l’année contractuelle, et non l’année civile. Ainsi, si vous avez souscrit votre contrat en mars, vos garanties sont en vigueur pendant une année, jusqu’au mois de mars suivant. C’est un point important à garder à l’esprit pour profiter pleinement de votre assurance soins médicaux, en particulier les garanties pour les soins de santé préventifs. Programmez des rappels pour prendre rendez-vous régulièrement chez votre médecin et votre dentiste, et prenez le temps de consulter votre massothérapeute, votre chiropraticien ou d’autres fournisseurs de services de santé. Songez à vous inscrire à des programmes de mieux-être. Pour gagner du temps et éviter les complications, vous pouvez aussi utiliser des services de santé en ligne.

Il est aussi important de comprendre ce qui se passe quand plusieurs contrats s’appliquent. Vous ne pouvez pas souscrire plus d’un contrat d’assurance maladie privée auprès du même assureur, mais une partie des frais que vous engagez pourrait être couverte par d’autres sources, comme un autre contrat d’assurance maladie, le contrat de votre conjoint, votre assurance automobile ou l’assurance fournie par l’intermédiaire de votre carte de crédit. Dans ce cas, le montant des frais admissibles pris en charge par le régime provincial ou territorial sera payé en premier, et le remboursement du solde des frais admissibles sera coordonné entre les autres assureurs. Les modalités sont expliquées dans votre contrat d’assurance; dans certains cas, un assureur paie le plein montant et, dans d’autres cas, les frais sont répartis entre vos assureurs.

Présentation d’une demande de règlement

Bien souvent, votre pharmacien, votre dentiste ou votre fournisseur de soins de santé soumettra directement votre demande de règlement pour vous; vous n’avez donc aucun formulaire en ligne ni document à remplir. Sinon, vous pouvez présenter votre demande de règlement en ligne ou par la poste dans les 12 mois qui suivent la date à laquelle vous avez engagé les frais et dès que vous avez payé plus que la franchise prévue pour votre régime.

Vous voulez souscrire une assurance? Voici ce qu’il faut faire…

Vous pouvez souscrire une assurance soins médicaux et soins dentaires de Manuvie en ligne à l’adresse pourmeprotéger.com ou par téléphone au 1 877 COVER ME. Ayez à portée de la main la liste des médicaments que vous prenez. Si vous présentez une demande d’adhésion à un régime qui nécessite de remplir un questionnaire médical, vous devrez répondre à des questions sur vos antécédents médicaux et fournir les coordonnées de votre médecin. Pour adhérer au régime Emporte-moi^MC, vous aurez besoin des renseignements sur votre ancien régime d’assurance collective.

L’assurance soins médicaux peut vous aider à avoir l’esprit tranquille par rapport aux frais médicaux prévus et imprévus, et à mieux gérer votre budget à cet égard. Elle peut aussi améliorer votre bien-être et votre qualité de vie au quotidien.

Nous sommes à votre disposition

Si vous êtes déjà titulaire d’un régime auprès de nous et que vous avez des questions ou que vous voulez présenter une demande de règlement, n’hésitez pas à nous appeler :

• Nos bureaux sont ouverts du lundi au vendredi
• de 8 h à 20 h, heure de l’Est
• 1 877 COVER ME^MD
• (1 877 268-3763)
• Demandes de règlement en ligne Assurance soins médicaux et soins dentaires Pourmeprotéger